28-10-2014
С каждым годом стоимость недвижимости увеличивается, и не один раз, при этом даже строящееся жилье не удовлетворяет существующего спроса. Спрос на рынке недвижимости всегда выше предложения, люди всегда ищут приемлемые для них варианты улучшения своих жилищных условий. И зарплата ведь совсем не резиновая.
Остается использовать возможности кредитов на недвижимость различных видов. Про модную нынче ипотеку говорить подробно не будем, обсудим лишь вопрос о жилищных кооперативах, которые вновь, как и раньше, в доперестроечные времена, становятся популярными.
На данный момент существует несколько видов жилищных кооперативов. Это может быть жилищно-строительный кооператив, образующийся в рамках многоквартирного дома. Он унаследовал все прелести ЖСК советских времен и принял новую форму, вследствие чего на застройщика накладывается большая ответственность по срокам сдачи здания в эксплуатацию и по качеству используемых материалов. Либо это жилищно-накопительный кооператив (ЖНК). Такой кооператив работает в соответствии с принципом взаимного кредитования, когда на счетах накапливаются определенные средства. При этом все рассрочки платежей по договору заканчиваются к моменту сдачи дома в эксплуатацию и заселения.
Здесь необходимо сказать о принципиальном отличии ЖНК от ипотечного кредита. В случае с ЖНК после накопления первоначального взноса оставшуюся сумму пайщик получает не в кредит с выплатой определенных процентов, а фактически в долг, то есть в беспроцентный кредит.
Еще один вариант носит название потребительского ипотечного кооператива (ПИК). Он совмещает в себе ипотечную схему и вариант накопления необходимых средств. В этом случае, как и в случае с ипотекой, квартира оформляется в собственность сразу же.
Теперь о плюсах и минусах.
Плюс, и очень существенный, здесь один. Если вы вступаете в жилищный кооператив, вам потребуется минимум документов, ведь вы пришли фактически «к своим». Здесь не банк, поэтому от вас никто не потребует кучу справок и множество гарантий и поручителей. Все, что вам потребуется, - это ваш паспорт и, скорее всего, копия трудовой книжки (очевидно, как гарантия вашей платежеспособности). Да и не нужно здесь много документов, потому как если вы перестанете выплачивать нужную сумму в указанные сроки, вам просто не достанется ничего.
Тут-то и находится самый большой минус. Потому что в случае с ипотекой вы сразу же после оформления договора получаете в собственность квартиру, после чего и выплачиваете банку деньги в течение оговоренного срока. А в случае с жилищным кооперативом вы не сможете оформить квартиру в собственность, пока не выплатите последний свой пай.
Еще один минус – для вступления в кооператив вы должны иметь минимум 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья. В то же время в случае с ипотекой вам требуется иметь в наличии для взноса только 30 процентов. Но есть также и плюс. Вы можете выплачивать кооперативу суммы по льготной годовой ставке в полпроцента, в то время как любому банку в случае ипотеки придется платить минимум 10 процентов годовых, и это еще в лучшем случае. Хотя здесь вас поджидает и немаленький такой подводный камень: если ваш кооператив вдруг лопнет, вы останетесь ни с чем, потеряете и деньги, и квартиру не получите. А если лопнет банк, чем черт не шутит, то поскольку квартира в случае ипотеки уже в вашей собственности находится, вы окажетесь в выигрыше.
Но в любом случае все предугадать невозможно, и вам самим приходится выбирать, что вам важнее – платить большие проценты банку по ипотеке, но получить при этом в собственность жилье, либо войти в жилищный кооператив, если вам трудно получить кредит в банке, и платить меньше, но нести при этом определенные риски. Ищите свою золотую середину.
